35歳 時短勤務ママの資産形成

6歳と2歳、お腹に赤ちゃんがいる時短勤務ママが妊娠・出産・家事・育児・家計管理・資産運用・人生を考える話。夫婦共に介護関係勤務で現在700万円運用中。子育て世代のリアルな記録。

【教育資金】ジュニアNISAで投資開始から1年!教育資金目標や投資成績まとめ

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我が家では2020年6月より、子ども2人のジュニアNISAを開始しています。

ジュニアNISAを始めてから1年が経ったので、教育資金目標や、これまでの経緯や考え方の変化、投資成績に関してまとめてみたいと思います。

 

 

ジュニアNISAとは

 

2016年から始まった制度で、年間80万円まで非課税で投資できます。

以前は18歳になる年の年末まで払い出しができなかったのですが、2023年の制度廃止に伴って払い出し制限がなくなりました!

資金拘束期間がなくなってから、ジュニアNISA口座を開設する方も増えたようですね。

2019年1月に書いたブログを見ると、2018年9月当時で16万口座でしたが、2020年12月で45万口座まで増えています。

我が家も昨年ジュニアNISA口座を開設し、子ども2人のジュニアNISAをスタートしました。

こちらにジュニアNISA制度の変更点がわかりやすく載っています!

特に制度変更でわかりにくい部分が、制度終了後はどうなるのかと、課税について。

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2023年末までにジュニアNISAで投資したお金は、子どもが18歳になるまで非課税で保有でき、ずっと複利の力を得ることができるようになったんです!

しかもロールオーバーの手続きも不要になったとのこと!

では、2021年の今から始めて、2023年までの3年間に80万円ずつ投資した場合、どうなるのか?

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2021年に生まれた0歳児が3年間かけて240万円を投資し、その後14年間(3歳〜16歳)保有し続けた場合、

  • 年率3%なら363万円(含み益123万円)
  • 年率5%なら475万円(含み益235万円)
  • 年率7%なら618万円(含み益378万円)

になっているという試算です。

夢がありますね〜!

我が家は今年赤ちゃんが生まれる予定なので、無事3年間で240万円を積み立てることができれば、このグラフのように年率5%で約2倍になってくれる可能性もあります。

18歳になる年まで非課税で置いておくならば、あと2年の複利が働き、もう少し増えていそうですね!

 

 

我が家の教育資金目標

 

高校までは公立で、もし本人が望むなら高校から私立でもいいかなぁと考えていますが、とりあえず大学進学時のみの試算で、1人あたり700万円の教育資金を用意するつもりです。

700万円という目標は、こちらのデータを参考にしています。

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[引用元]

こちらは私大文系に進む場合の試算ですが、私大理系に進むなら820万円程必要になるようです。

また、実家を出て進学するなら家賃や仕送りも必要なので、全然足りませんね💦

家賃と仕送り含めて毎月10万円と見積もっても、年間120万円、4年間で480万円、引越し代や生活用品を揃えるお金、入試のための宿泊・交通費も考えると最低でも+500万円はかかるでしょう😱

高校から私立に行く場合は+300万円ですし、受験までの塾代は毎月の収入から出すとしても、最大1,500万円という振り幅💦

ひぇ〜〜〜という途方もない金額になりますね。

我が家は子ども3人の予定なので、1,500万円×3で4,500万円⁈

いやぁ〜、貯金だけでは無理無理。

こんな絶望的な金額を目にしたらハードモードすぎて頭が痛くなります。

 

というわけで、

  • 大学から私立(文系)で
  • 自宅から通える範囲で

という条件のもと、1人700万円の教育資金を18歳までにと考えています。

700万円×3人分=2,100万円が必要です。

 

幸い2021年6月時点で、預金と投資を合わせた資産は生活防衛資金を除いて1,400万円を超えているので、全てを教育資金に回すと仮定しても2人分は確保できています。

まずは3人分の大学資金2,100万円が確保できれば、

  1. 私大理系の場合:+120万円×3人分=360万円
  2. 高校から私立の場合:+300万円×3人分=900万円
  3. 実家から通えない大学の場合:+500万円×3人分=1,500万円

の順に検討したいと思っています。

 

 

ジュニアNISAを始めるまでの経緯

 

ジュニアNISAを始めるまでに書いていた記事がこちらです。

ジュニアNISAを検討し始めたのは2019年1月。

この頃はまだ18歳までの払い出し制限もあり、資金拘束がネックになっていましたね。

我が家の貯金も産休育休中ということもあってあまり進んでいなかったため、ジュニアNISAに回せるお金もあまりなく、始める自信もありませんでした。

もしも子どもが18歳になった時に暴落していたら…と考えると、株式がいいのか債券がいいのかも悩む、とも書いていました。

 

それから1年後の2020年2月には、夫婦で相談し、ジュニアNISAで教育資金を貯めることに決めました。

でも、リーマンショック級の大暴落がちょうどその時に起きてしまったら?という不安は拭いきれません。

ちょうど進学のタイミングで大暴落が来てしまうリスクも当然あります。

そんな時でも進学資金を払ってあげられる現金はストックしておくつもりです。

資産が一時的に減っても、リーマンショックでもちゃんと復活してるので、そこで耐えられればいいんです。

と、当時大暴落を経験していない私が書いていました。

まさかこの1ヶ月後にコロナショックで大暴落を経験することになるとは全く考えていませんでしたよ。

この時にジュニアNISAの口座開設手続きを始めていて本当によかったです。

選んだのは楽天証券

理由は、親権者が同じ証券会社で口座開設をしている必要があるからです。

我が家は夫が楽天証券、私がSBI証券を利用しており、夫にも一緒に運用について考えてほしかったので楽天証券を選びました。

ジュニアNISA資金も夫の親からの贈与が主だからという面もあります。

 

口座開設手続きに時間がかかったこと、コロナショックで投資開始のタイミングも難しかったことがあり、開設完了後もしばらくは動き出せずにいましたが、コロナショック前の最高値までもう少しというところまで株価も戻ってきたため、6月より入金をスタートしました。

我が家の子ども達がジュニアNISAをスタートした時の年齢が5歳(6歳になる年)と1歳(早生まれ)。

それぞれ年間80万円を楽天VTIに投資し、2023年の制度廃止まで毎年積立を行い、

80万円×4年間=320万円を長女で13年、次女で17年、運用する予定です。

現在は貯蓄から毎月10万円×8回で積立設定しています。

楽天VTI1本に決めた理由は、

  • 1本で米国の3,500社以上の会社に分散投資ができること
  • 米国の今後の成長も信じていること
  • 色々分散して1つの銘柄への資金が少なくなるより、1本に集中投資する方が投資効率が良いこと
  • 先に始めていたつみたてNISAの成績も好調であること

などが挙げられます。

ジュニアNISA開始時のブログでは、過去の本家VTIのチャートから、13年後、17年後、コロナショック時の最安値付近の運用成績から、将来を予想しています。

過去と同じチャートになることはありえませんが、参考になりますね。

過去の運用益を見ると、途中でリーマンショックもありましたが、13年後で約1.7倍、17年後で約2.5倍になっています。

コロナショックでは171$から、一時110$近辺まで下がりました。

しかし、運用開始時から比べると、コロナショック時でも約2倍に資産は増えているので、コロナショック程度の暴落であれば含み損にならないのでは、と想定できます。

あくまでも米国が今後も右肩上がりに成長することを前提とした試算ですが。

 

 

ジュニアNISAと現金預金で目標教育資金が貯められるのか?

 

では、2023年まで年間80万円をジュニアNISAで積み立て、大学進学前まで運用した場合のシミュレーションをしてみましょう。

こちらのシミュレーターを使用させていただきました。

年率5%、投資元本×非課税期間で計算しており、積立投資期間(3〜4年間)の評価額の損益はないものとしています。

 

【2014年生まれの長女の場合】

2020年投資開始時5歳(誕生月的には6歳になる年)

2023年(9歳)まで4年間×80万円=320万円投資予定

2024年(10歳)〜2032年(18歳)の9年間が非課税期間(年率5%)

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【2019年生まれの次女の場合】

2020年投資開始時1歳(早生まれ)

2023年(4歳)まで4年間×80万円=320万円投資予定

2024年(5歳)〜2036年(早生まれのため17歳)の13年間が非課税期間(年率5%)

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【2021年生まれの第3子の場合】

2021年投資開始時0歳

2023年(2歳)まで3年間×80万円=240万円投資予定

2024年(3歳)〜2039年(18歳)の16年間が非課税期間(年率5%)

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投資額と期間がそれぞれ違いますが、1番得をするのは次女のようです。

コロナショック後に長女と次女は投資を始めたこともあり、まだ生まれてもない第3子と比べても、それぞれが大学進学前になった時の評価額はかなり大きな差になりそうです。

長女は時間の面で、第3子は投資額の面で、それぞれ不利ですね。

投資を始めるなら早い方がいいです。

ただ、それぞれが大学進学前になったタイミングで、暴落が起きている可能性もあるので、結果はその時になってみないとわかりませんね。

児童手当を全て現金預金で貯めていけば、長女と次女は約200万円、第3子は小学生の間まで15,000円、中学生は1万円なので約250万円になります。

ジュニアNISAの運用シミュレーションによるとそれぞれ500万円程度に増えている可能性があるので、

ジュニアNISA500万円+児童手当200万円=700万円

となり、私大文系の場合はクリアできる見込みです!

さらに家族からのお年玉やお祝い金等を貯めていけば、現金預金で私大理系に進む場合の+120万円も貯めることができそうですね。

高校から私立の場合(+300万円)、大学から遠方の場合(+500万円)については、親の特定口座の方から、またはつみたてNISAが満期に近づいているため、そこから捻出することも可能かもしれません。

家族みんなが健康でいてくれれば、というのも前提です。

3人ともマックスで教育費がかかる未来を選んだら足りませんけどねー😂

 

 

ジュニアNISA開始1年の運用成績

 

2020年6月からの1年間で、合計140万円がジュニアNISAにて運用されています。

2021年分はそれぞれ20万円ずつ残っており、7月8月で10万円ずつ投資する予定です。

 

2020年6月、初回入金時の基準価額は12,191円でした。

2021年6月分の入金時の基準価額は17,233円です。

この1年間で投資した140万円は今どうなっているのか⁈

 

2021年6月23日現在の評価額です。

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年率なんと21%!!!

140万円は170万円に成長してくれました!🙌

ジュニアNISAを始めようか悩んでいた頃には考えられなかった結果ですね。

コロナショック後から始めたということもあり、地合いもかなりよかったおかげです。

次の1年はきっとこんな好成績ではないでしょう。

でも未来はきっと明るいはず!

 

 

まとめ

 

ある共働き子ども2人(3人目妊娠中)家庭の教育資金とジュニアNISAへの取り組みについてご紹介しました。

我が家では投資と預金以外にも、長女が17歳になる時に満期になるようかけた生命保険もあります。

結婚してすぐ、生命保険を掛けだした頃、貯金の少なかった我が家では、まだ投資を始めておらず、むしろ投資は怖いと思っていました。

学資保険と生命保険の利率を比べた時に、生命保険の方がいいと判断して保険を掛けることに決めました。

収入の少ない我が家では共働きをやめることはできないし、どちらかにもしものことがあった場合、生活が立ち行かなくなるからです。

当初子どもは2人でも教育資金が心配と思っていましたが、投資を始めたことにより3人目を考えることができるようになりました。

3人目が生まれたら、お姉ちゃん達よりは投資期間も金額も少なくはなるけど、ジュニアNISAを即刻始める予定です。

結婚当初に描いていた未来とはいい意味で変わりました。

投資はうまくいく時もあれば、うまくいかない時もあります。

しかし、継続していくことで新たな夢や価値観が見えてくる、世界観が広がるというのは楽しいですね。

ジュニアNISA2年目はそううまくはいかないでしょうけれど、この1年間で投資した分の複利も働き、大きく育ってくれることを願います。

 

 

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投資歴3年10ヶ月の運用状況 3人目のジュニアNISA資金確保完了!

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毎月子ども2人共働き家庭(私は1時間時短勤務、現在妊娠7ヶ月)の運用状況を公開しています!

生活防衛資金、余剰資金は別で確保している上での2021年6月の投資状況です。

2021年は

  • つみたてNISA2人分:毎月約66,666円
  • ジュニアNISA2人分:1月〜8月は毎月10万円、9月以降0円

の投資計画に沿って進めています。

 

 

↓先月の運用状況はこちら💁‍♀️

 

 

つみたてNISA◆3年6ヶ月目◆  特定口座◆3年10ヶ月目◆

 

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1番上の楽天VTIがつみたてNISA、2番目のが特定口座です。

つみたてNISAの買付金額は、

  • 楽天VTIを毎日1,200円
  • S&P500を毎日419円

です。

 

現在の楽天VTIです。

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先月の基準価額は16,737円、純資産額は2,600億円でした。

ついに、コロナショックの最安値から2倍になりましたね!

あの時最安値でドカンと投資できていた人は、資産が2倍になっているんですね!

ダブルバガー、うらやましーい😆

先月の楽天VTIの成績は、つみたてNISAが+41%、特定口座が+50%でしたが、今月は4〜5%アップです!🙌

私は2倍には遠く及ばず、その半分ぐらいですが、十分満足しています。

 

S&P500は先月+36%の含み益でしたが、今月は+38%で、2%アップ!

 

QQQは先月+18%の含み益でしたが、今月は+24%で、6%アップです!😆

 

テスラとファストリーは少し戻しましたが、まだ含み損です😇

スクエアは先月+10%でしたが、+31%まで戻してくれて、21%アップでした!

個別株、難しい。。。

高配当銘柄ならなぁ〜。

 

 

夫つみたてNISA◆1年5ヶ月目◆  特定口座◆2年6ヶ月目◆

 

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上が特定口座、下がつみたてNISAです。

つみたてNISAの買付金額は

です。

夫の投資資金は、夫の個人資産から回しています。

特定口座では、今月も楽天ポイントで1,000円分楽天VTIを購入しています。

夫の楽天VTIも先月より3〜5%アップしています🙌

つみたてNISAの方は毎月コツコツ入金していますが、昨年6月に一括投資した特定口座の評価額を追い越すことができません。

暴落時に買う一括投資のすごさを実感です!

下げた時に一括投資できる現金の確保は必要ですが、次いつ下がるかわからないだけに難しいですね😅

 

 

ジュニアNISA◆1年0ヶ月目◆

 

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長女、次女共に

  • 毎月楽天VTIを10万円購入

しています。

子どもたちの投資資金は貯蓄から捻出しています。

8月まで毎月10万円を積み立てたら、翌年まで追加投入はなしの予定です。

子どもたちの楽天VTIも、前月比2%アップでした!

ジュニアNISAを始めてから1年が経過し、年率は21%!!!

いいタイミングで始められて、相場の恩恵を十分に受けられた1年でした。

こちらも一括投資だったらもっと年率もよかったんでしょうね。

当時はコロナショックから回復する途中で2番底も警戒していたため、大胆に一括投資はできませんでしたが、毎月10万円、12月のみ20万円をコツコツと楽天VTIに回していました。

昨年投資を始めたり、大胆に一括投資できた方はかなり資産を増やせたことでしょう。

 

 

売却

 

今月は売却したものはなし!

 

 

今月の配当金❤️

 

今月は配当金もなし!

 

 

投資歴3年9ヶ月の運用成績は

 

投資信託

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先月の含み益は+1,568,473円でしたが、今月は+1,799,609円!!!🙌

先月は約25万円を利確していたため、含み益が一時的に下がっていましたが、その後の入金もあり、4月の含み益+1,700,635円を超えることができました。

我が家は毎月楽天VTIを約26万円購入しているため、利確した分は全て再投資したに等しいです。

先月より含み益が約23万円アップしました!

グラフ真ん中部分のドカンと下がってるところは利確したため投資資金が減ったからです。

利確の理由は、現在妊娠中の赤ちゃんの今年分のジュニアNISA資金に充てるためです。

 

株式

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先月の含み益は+145,479円でしたが、今月は+255,342円!!!🙌

先月より約11万円増えています!

株式に関してはここ数ヶ月資金投入していないので、投資信託のグラフに比べるとアップダウンも大きいですね。

4月の評価額は200万円を超えてた時もあったんですけどね〜。

そろそろまた200万円に手が届くかなぁと期待しています。

 

含み益トータル

+2,054,951円!!!

先月は+1,713,952円だったので、約34万円増えたことになります。

2021年1月の含み益は+1,090,505円だったので、2021年になって含み益だけで96万円増えました!🤩(先月利確分含まず)

 

投資元本は743万円、評価額は948万円になりました!

含み益率のトータルは+27%(前月比+4%)!

評価額1,000万円突破まであと少しです!

7月、8月の入金で達成されそうなので楽しみですね😊

 

利確+配当金トータル

  • 利確:248,381円
  • 配当金:47.88$(5,217円)
  • トータル:253,598円!🙌

今月は利確も配当金もありませんでしたので、先月と変化なしです。

 

 

今後の展望

 

現在お腹にいる赤ちゃんのジュニアNISA資金80万円の確保のために、含み益を利確して現金化している道半ばでした。

私名義の特定口座で約25万円利確し、夫も個人資産の含み益を一部利確して約80万円を現金化したので、トータル105万円の含み益を現金化しました。

これで3人目のジュニアNISA資金問題は解決です!😊

またひたすら入金を頑張るフェーズに戻ります。

赤ちゃん、時が来たら元気に生まれておいでね❤️

速攻でマイナンバーと証券口座とジュニアNISA口座作って入金するからね✨

ジュニアNISA廃止までの残り3年という期間を無駄にしたくない!

 

さて、我が家の利確時のマイルールなんですが、8割は再投資、2割は楽しみのために使う、と決めています。

夫も私も、投資で資金を増やしつつ、今のこの時間も楽しみたいという方針です。

そのため、ジュニアNISA資金の80万円以上に利確したという理由があります。

今回利確した105万円のうち25万円は、旅行やほしい物を買うためのお楽しみ費にする予定です😊

早くコロナワクチンの接種率が上がって、また旅行に行ける世の中に戻ってほしい。

もう1年半も実家にも帰れてないですし、我慢我慢の日々にうんざりです。

夫婦揃って高齢者と関わる仕事のため、会社の外出・外食規制、旅行の規制もかなり厳しく、ストレスが溜まりまくってます😭

今年は出産も控えてますし、こんな状況なので遠出も難しいとは思いますが、時が来たらドカーンと派手に旅行に行きたい!!!

ミラコスタ泊まるとか、ハワイ行くとかいいなぁ☺️

海外はまだまだ先になりそうですが、結婚10周年記念旅行の候補はハワイです。

今を楽しみつつ、資産形成に励んでいきたいと思います。

 

 

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投資歴3年9ヶ月の運用状況 初めての含み益利確!ジュニアNISA資金を含み益から回す作戦スタート!

 

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5月に入ってセルインメイの言葉通りなのか、米国株はいまいちな動きですね。

こんな時こそ買い増ししたいのですが、夏に生まれる予定の3人目のジュニアNISA資金確保のため、我が家は買い増し制限、おあずけ状態です。

3人目のジュニアNISA資金確保という目的があるから、こんな相場でも右往左往しないで傍観してられてます。

 

ぶっちゃけ子育てと仕事でそれどころじゃないのが大きいです😅

小1娘の我慢ができない問題と2歳イヤイヤ期の「私を見て!」攻撃に翻弄される毎日で、仕事もマンパワー不足で仕事量増えたし、ヘトヘトなのが現実です。

先月書いていた長女の毎日忘れ物問題は今も継続中ですが、週3〜4日ぐらいには減ってきました。

次の日にはちゃんと自分で探して持って帰ってこれるようになったし、なくしたりはしてないみたいなので、もう学校に忘れ物しててもほっておく!😇

諦めるという感覚に近いんですけど、「週1回でも忘れ物してなかったら褒めれるや〜ん」なノリでいないとイライラしちゃう💦

親の基準を下げてあげなきゃなってことです。

 

 

↓先月の運用状況です。

 

 

つみたてNISA◆3年5ヶ月目◆  特定口座◆3年9ヶ月目◆

 

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1番上の楽天VTIがつみたてNISA、2番目のが特定口座です。

つみたてNISAの買付金額は、

  • 楽天VTIを毎日1,200円
  • S&P500を毎日419円

です。

 

現在の楽天VTIです。

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先月の基準価額は16,828円、純資産額は2,500億円でした。

この1ヶ月はわりとボラティリティのある期間でした。

しかし純資産額は先月よりも増えているので、こんな時でも積立設定をしている人はたくさんいるのがよくわかります。

我が家も家族4人で楽天VTIには毎月25万円程投資しているので、そのうちの1人です。

先月の楽天VTIの成績は、つみたてNISAが+43%、特定口座が+51%でしたが、今月は−1〜−2%ですね😌

特定口座の楽天VTIは4月下旬に含み益の分だけ利確したので、先月よりも金額が減っています。

利確の理由などは後半に書きます!

 

S&P500は先月+37%の含み益でしたが、こちらも−1%。

 

QQQは先月+24%の含み益でしたが、今月は+18%と−6%😥

 

テスラはまた含み損の世界へ逆戻り〜😭

先月+3%だったのに、今月は−18%で、前月比−21%…。

ボラティリティ激しすぎです。

イーロンマスク〜!!!

 

ファストリーなんて先月は−39%だったのに、今月は−61%とか…😇

Googleと業務提携してるんですよね⁉️

どうしてこんなことになるのかしら?

そのうち飲み込まれちゃうの⁉️

 

スクエアも先月+41%の含み益だったのに、イーロンマスクのおかげでテスラと共に落ちていき、今月は+10%で前月比−31%。

 

個別株がとにかく散々です😭

ビットコインに振り回され続けています。

 

 

夫つみたてNISA◆1年4ヶ月目◆  特定口座◆2年5ヶ月目◆

 

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上が特定口座、下がつみたてNISAです。

つみたてNISAの買付金額は

です。

夫の投資資金は、夫の個人資産から回しています。

特定口座では、今月も楽天ポイントで1,000円分楽天VTIを購入しています。

夫の楽天VTIも前月比−1〜−3%です。

 

 

ジュニアNISA◆11ヶ月目◆

 

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長女、次女共に

  • 毎月楽天VTIを10万円購入

しています。

子どもたちの投資資金は貯蓄から捻出しています。

8月まで毎月10万円を積み立てたら、翌年まで追加投入はなしの予定です。

子どもたちの楽天VTIも、前月比−2%でした。

 

 

売却

 

投資歴3年9ヶ月となりましたが、この度初めて含み益の分を利確しました!

WealthNaviを辞める時に全売却したこともあるのですが、利益はかなり少ない状態だったので、今回の利確で初めて増えたお金を現金化できたことになります!☺️

 

利確したのはGAFAMの決算前で市場の潤いが加速した4月下旬のことです。

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決算が良くても急に下がっちゃうことも今まで見てたので、決算前で盛り上がってる今かなぁ〜という感じで利確注文を出しました!

5/21時点での基準価額よりは下値ですが、自分としては満足しています。

この1ヶ月のアップダウンのある相場で、あの時利確しておけば〜なんて思わずに済みましたから😌

長期的に見ればまだまだ通過点、それもスタートしたばかりではあるのですが、含み益の利確も必要に応じてしていけばいいし、そのお金でおいしいものを食べたり旅行もして、今の楽しみにも回して経験とゆう幸せを感じていたいです😊

25万円分売却注文を出し、振り込まれたのは248,381円でした。

こちらは3人目のジュニアNISA資金に充てるつもりです。

 

 

今月の配当金❤️

 

今月はQQQから配当金が入りました🙌

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2021年5月22日現在、1$=108.96円なので、約1,020円です🤣

1株0.39468$の配当金で、私は33株保有です。

1,020円、カフェでランチするには少し心許ないかな😌

 

 

投資歴3年9ヶ月の運用成績は

 

投資信託

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先月の含み益は+1,700,635円でしたが、今月は+1,568,473円でした。

先月より約13万円ダウンしていますが、利確した約25万円分を足すと+1,816,854円となるので、ちゃんと資産は増えてます😊

 

株式

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先月の含み益は+329,801円でしたが、今月は+145,479円😭

先月より約18万円ダウンしています💸

含み益は幻だ…😢

約2ヶ月前の水準に戻りました。

利確は正義❤️

 

含み益トータル

+1,713,952円!

利確した分を入れれば+1,962,333円!

先月は+2,030,436円だったので、約6万円減ったことになります。

やっぱり含み益は幻だ😈

利確してなかったらもっと資産は減ってただろうし、よかったよかった。

2021年1月の含み益は+1,090,505円だったので、2021年になって含み益だけで約87万円(今月利確分含む)増えました。

 

投資元本は714万円、評価額は885万円になりました!

含み益率のトータルは+23%(前月比−2%)!

 

利確+配当金トータル

  • 利確:248,381円
  • 配当金:47.88$(5,217円)
  • トータル:253,598円!🙌

今後含み益だけで計算していくと一時的に減ることもあって、利確した分を忘れてしまうのもイヤなので、受け取った配当金の合計と共に記していきたいと思います。

なお、WealthNavi時代を計算するのがめんどくさいので、証券口座の記録のみ記載していきます。

そしてさらにめんどくさいので、配当金の為替は2021年5月22日現在の1$=108.96円で計算しています。

今後はその時の為替で計算していこうかなと思ってます。

 

 

今後の展望

 

今月はついに前々から考えていた一部利確をしました!

含み益何%で利確するというルールも特に決めてなかったのですが、このお金を3人目のジュニアNISA資金に充てようという目的のために売却しています。

ジュニアNISA80万円の枠の残り55万円は、夫の個人資産の含み益の利確で賄いたいと思っています。

夫も同じ頃に含み益の分を利確しようと考えていましたが、もうちょい上がるのを期待してる内にタイミングを失ってしまったようです。

次のGAFAMの決算の頃にはまた上がってるといいな✨

私の管理している証券口座では、利確の予定はしばらくないので、また今後も毎月の積立を実施していくだけです。

娘2人のジュニアNISAは、今年の分が残り30万円ずつで終了予定で、それが終われば赤ちゃんが生まれることになるのかな😊

資金繰りがうまくいくように、しばらくできてなかった現金預金も頑張っていかないとー!

つわりが終わったら、長女が新生活に慣れたら、と思ってましたが、なかなか今年に入って現金預金が進んでないので、そろそろちゃんとしないとです。

家計管理も頑張ります!

 

 

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スマイルゼミ小学1年生講座は自分から勉強したくなる要素がたくさん!

 

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長女の家庭学習歴

 

この春小学1年生になった長女。

年中さんの2月からスマイルゼミをやってます。

それまではしまじろうのこどもちゃれんじを赤ちゃんの頃からやってきましたが、テキストに一緒に取り組む時間を作るのがどんどん難しくなってました。

平日はご飯を作って食べさせてお風呂に入れて寝るのが精一杯。

お休みの日はおでかけもしたいし、と、家庭学習よりも遊び優先だった我が家では、テキストが溜まっていくばかりでした😅

季節外れのテキストを年長さんになってコロナ自粛でやっとこさ片付けた程の放置っぷり。

私の心にもやらなきゃ…というストレスがたまってしまってました。

 

そこでスマイルゼミに変更!

保育園の間は毎日課題を3つやったら1日1回ごほうびがもらえるシステム。

娘がお気に入りだったのは、マイキャラの着せ替え。

だけどルーレットだからなかなかほしいアイテムがもらえなかったりして泣いちゃうことも。

カードがもらえる日はあまり興味もないし、嬉しくなさそうでしたね。

同じカードが何枚も出て、なかなかコンプリートできないのもイヤだったみたい。

AIが娘の書いたひらがなやカタカナに花丸や丸をくれるけど、とっても上手に書けたと思ったのに花丸がもらえないこともあり、悔しくて怒りながらやる時もありました😅

小学生コースだとどうなるのかな〜と気になってました。

 

 

スマイルゼミ小学1年生講座の感想

 

小学生コースに変わって、娘は前よりも楽しんで、積極的に取り組めるようになりました。

とは言っても、スマイルゼミを始めるまでにはこちらから声をかけないといけないのですが、年長さんの時と比べるとタブレットを準備するまでのスピードも上がりました。

他の行動はやはりマイペースのゆっくりさんなので、ただただ学年が上がって成長したというわけではなさそうですね。

 

 

小学1年生講座のいいところ(勉強面)

 

小学1年生講座では、毎日おすすめの課題が4つ提示されます。

1講座にかかる時間は、保育園の頃よりもあっという間に終わるみたいで、「あれ〜?もう終わったぁ〜」と言うことも多いです。

問題文を読み上げてくれる物だと特にすぐ終わってますね。

 

娘は英語教室に通っていることもあって、英語の課題は大好き。

いつも英語の課題があると、1番に取り組んでます。

英語はフラッシュカードや発音の練習、言われた単語の絵をタッチしてひっくり返すと1つの大きな絵ができあがる物など、まだまだコミュニケーションというよりは、単語レベルですね。

英語プレミアムになるとコミュニケーションの部分もあるのかもしれませんが、我が家は英語教室に通っているのでプレミアムは受講する予定はありません。

 

国語や算数は学校で使っている教科書を選択できるようになっているので、国語は特に教科書と同じ文章が出てきます。

娘にとっては見たことある文章だからとっつきやすくていいみたい。

学校の授業よりはスマイルゼミの方が少し予習になるペースで進められているように思います。

算数は宿題を見ている限り、どっちの数が多い?とか、絵を見て数を答えましょうとか、そんな感じのようですが、スマイルゼミではすでにたし算ひき算の計算式を解く講座も始まっています。

娘はまだ10までの計算も指を使って数えてるので、スマイルゼミは授業に比べて先に進んでいる問題が多く、サポートも必要です。

でも、その子の理解度によって、親が課題の優先度を選べるようになっているので、それぞれの教科の取り組み方を見ながら、その日の機嫌や体力を見ながら、得意な教科が優先で出るように設定してあげることもできます。

子どもがとにかく⭐️をたくさん集めたい時や、週末でたくさんゲームをしたい時には新しい課題が優先的に出るようにしたりして、ヤル気アップにつなげたり、保育園コースに比べたら自由度は増していますね。

 

 

小学1年生講座のいいところ(ごほうび面)

 

先程出てきた⭐️とは?

⭐️は課題をクリアしたらもらえるごほうびです。

この⭐️をたくさん集めると、勉強の後にゲームをするための時間が増えたり、マイキャラに着せたいお洋服やアクセサリーが⭐️○個で買えるよ、というような使い方ができます。

マイキャラのパーツの獲得には期限があるので、あと○日で⭐️を○個集めたらこのお洋服が買える!というふうに、期限と目標設定ができます。

お金の使い方に近いところもあり、今⭐️が5個ならアクセサリーは買えるけど、このお洋服をゲットしたかったら⭐️が30個たまるまで我慢しないと、という考え方ができるようになってきました。

ゲームをできる時間も⭐️の数に比例するので、⭐️がなくなってゲームできなくなったからもうちょっと勉強する!というふうに、自分からどんどん勉強を進める面も見られてきました。

うまく考えられてますよね。

 

また、1ヶ月ごとに全国のスマイルゼミユーザーの取り組み具合と比較して、どれだけ頑張ったかのランク分けがされ、メダルがもらえるようになっています。

始めはランクなしからのスタートで、ホワイトランク、ブロンズランク、シルバーランク、ゴールドランク、プラチナランクの6段階で分けられ、メダルがもらえます。

そのランクに入れる人数が決まってるわけではなく、取り組んだ講座数や連続取り組み日数等からランク分けがされるみたいで、頑張れば頑張っただけランクアップができるみたいです。

3月はまだ保育園コースをやってたので、4月はランクなしだった娘。

4月は表彰されるためにめちゃめちゃ頑張ってました!

結果ゴールドランクをもらえて大喜び😊

努力は結果に繋がることを少し体感できたかなぁと思います。

 

 

小学1年生講座でつまずいてるところ

 

文章を読んで理解して答えるのが苦手な娘。

半分ぐらいは問題文を読み上げてくれないので、問題を読まずに何となく答えて間違えちゃうこともあります。

「すべて選びましょう」と書かれてるのに、1つだけ選んで答え合わせボタンを押しちゃったり、「虫でないものを選びましょう」と書かれてるのに虫を選んじゃったり。

それで×がついて、「もーーーーーっ!なんでなん⁈」とイライラしたり。

問題文をちゃんと読んで、意味がわかれば解ける問題なのに、「問題文読み直してみたら?」と伝えても読んでるだけで、頭の中では自分の答えた解答方法で合ってると思い込んじゃってるから、読み直しても何が違うかわからなくってさらにイライラ。

私も一緒に隣に座って全部見てあげてたら、答え合わせボタンを押す前に違う時は合ってる?と聞くことができて、×を付けられる前なら娘もそこまでイライラしないんだけど、私も2歳児の相手をしてて見てあげられなかったりすると、先に×を付けられちゃって、それが気に食わなくって、悔しくって怒り始めちゃうんですよね。

答え合わせをしてくれるのは親としては楽だけど、解いた直後に⚪︎×が付くから、×だった時に涙が出てきちゃって、心が乱れて次に進めなくなるという。

タイムも計ってる計算問題の時は特に100点じゃないと嫌だし、自己ベストを出せないのも嫌みたい😅

まだ10までの計算でも指を使って解いてるから、そこを抜け出せればタイムは上がるんだろうけど、授業ではそこまで進んでないみたいだし、仕方ないよね〜とは思ってます。

指を使うものの、繰り返し毎日取り組むことで少しずつ計算スピードも上がってきたし、凡ミスも減ってきました。

まずは数をこなして経験値をつけること、文章をたくさん読んで問題の意味を理解できるようになることが大事だなぁと思います。

今まで絵本も自分で読むように促してきましたが、自分だと読むスピードが遅くってお話を楽しめる余裕がないみたいで、いつも「読んで〜」とせがまれて読んできました。

これからは少しずつ自分で読むようにしてもらわないとなぁと思います。

そろそろ絵本ではなく児童書に移行していく時期なんだろうけど、まずは我が家にある何度も読んだ絵本で内容もわかってるものから自分で読んでもらうとか、妹に2歳児向けの絵本の読み聞かせをしてもらおうかなぁと考えてます。

2歳児向けならスラスラ読めるから、それで自信をつけてもらいたい!

これはスマイルゼミ以外でも言えることですが、学校の宿題以外で取り組む家庭学習のおかげで、娘がどんなところでつまずいているのかが見えるので、これから先勉強内容が難しくなっても、アドバイスするポイントや声のかけ方なども今のうちから親自身も学んでいけると思います。

 

 

まとめ

 

スマイルゼミ小学1年生講座は、自分からどんどん勉強したくなるごほうびがいっぱい!

保育園コースより断然楽しく取り組んでくれてます。

少し学校の進度よりも速いので、予習にもなってくれるからありがたい。

もちろん1度取り組んだ課題も復習として何度も出てきたり、計算ドリルは毎日入ってたり、繰り返し学習することの大切さもしっかり組み込まれています。

ワーママで下の子もいるからなかなかずっと付きっきりで見てあげることはできないけど、ごほうびの⭐️のために自ら簡単な復習問題にも取り組んでるし、1ヶ月ちょっと経った今、飽きた〜という様子は見られてません。

今は水族館のゲームでいろんな種類の魚を育てて売るのが楽しみで頑張ってます。

娘、早く人魚に進化してほしくって、色々試してますがまだ出てきませんね。

きっとレアキャラで、最後らへんにならないと出てこないのかも。

楽しみながら自分から勉強したくなるスマイルゼミ、うちの娘に合っているみたいです。

 

 

小1の壁と2歳のイヤイヤ期と妊娠5ヶ月の春

 

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4月から長女は小学1年生になりました。

今まで別々の保育園に通っていた子ども達。

私が長女の送迎、夫が次女の送迎を担当していました。

新しい生活になって、我が家の暮らしはどうなったのか。

小1の壁とイヤイヤ期の2歳児と向き合う妊婦とパパの生活を赤裸々に公開していきたいと思います。

 

 

送迎について

 

私は長女の送迎がなくなるー!と思っていましたが、それは朝だけのことでした。

朝は近所の子と家の前で待ち合わせをし、玄関の前で見送って、私もすぐに出発。

帰りは学童も17時以降の下校になると延長利用になるので、お迎えに行かなければなりません。

時短の定時通りに私が帰れれば、長女は集団下校してもらえるのですが、残業になるとお迎えに行くことになります。

以前は車で保育園の送迎をしていたので、保育園の横に車を停めて長女を乗せて帰ってきていましたが、小学校へは歩いてお迎えに行かなければいけないので、自宅の駐車場に停めてから長女を家に連れ帰るまでにかかる時間は今までよりも長くなりました。

前より家に帰れるのが遅くなることも。

次女のお迎えを夫が行ってくれる日はいいのですが、2人ともお迎えに行くとなるとさらに時間はかかります。

しかも次女は2歳のイヤイヤ期。

私もつわりはそれなりにおさまったとは言え、疲れる夕方になると時折お腹が張ることもあるし、次女が抱っこと言ったり寄り道したがる時は特にしんどいですね。

時間と体力に余裕がもてれば次女の抱っこにも寄り道にも付き合えますが、なかなかツライです。

 

 

帰宅後の流れ

 

家に帰ると18:15ぐらいになってることが多く、そっから子ども達を手洗いうがいさせて、洗濯物を取り込んで、持って帰ってきた洗濯物を出したり、ちょっと休みたい子ども達におやつを食べさせてたらあっという間に18:45。

それから長女とランドセルの中身と忘れ物がないかを確認。

出し忘れた宿題が入ったまんまになってたり、水筒を忘れて帰ってきてたり、毎日何かしら忘れ物があって私も夫もイライラ。

忘れ物の中身によっては、夕方もう1度学校へ取りに戻ることも。

給食がなかった最初の2週間は特にお弁当箱もあるからか忘れ物も1つでは済まず2〜3個の時もありました。

落とし物で学校の先生や学童の先生にも探してもらうこともありました。

それぞれの連絡帳に「お忙しいところ申し訳ありませんが…」と書くことも多かったですね。

一緒に明日の時間割を見ながらランドセルに教科書やノートを入れて、宿題を見て、としてたらあっという間に19:15です。

そろそろお腹をすかせた次女がグズり始めます。

夫も帰ってすぐは少しゆっくりしたいタイプで、動き出すまでに10分程度は座ってボーッとしてたり。

私が長女となんやかんやしてる間にご飯を作り始めてくれるのですが、次女も待ちきれなくなる19:30〜19:45なってにようやく夜ご飯を食べれるようになる、といった感じです。

私は宿題を見た後、グズる次女の相手をしながら洗濯物をたたんで片付けて、やっとご飯。

長女の忘れ物や紛失物があまりにも続くので探したり怒ったりした時は、ご飯が20時をまわることもありました。

そのそばでお腹がすいて泣く次女。

何度も冷蔵庫をたたいて泣いて、ゼリーが食べたいとエンドレス。

長女は慣れない生活に疲れもたまって、ご飯食べながら眠くなるし、お風呂もめんどくさがるし。

なんとか21:30までには寝かせれるよう頑張ってましたが、私も夫も一緒にバタンキューで、食器も洗えず朝まで放置。

もうホント毎日家庭がまわってなくてゲッソリでした。

 

 

朝の流れ

 

子ども達より先に起きて身支度や昨日やり残した家事をするのですが、妊娠前と比べて早く起きれません。

とにかく眠気がすごくって、朝はまだつわりも出やすくて気持ち悪くて動きづらい。

空腹の気持ち悪さが出る前にたらみのゼリーを1つ食べて、ようやく動き出せるようになる頃にはもう子どもを起こす時間。

朝はなかなか起きない子ども達を起こすのに時間も取られるし、次女は起きてすぐ抱っこマンだしご飯は食べないし。

長女は朝のだらだらがすごくて、ご飯の席につくまでもリビングでゴロゴロするし、食べ始めてもなかなか口に入らなくてボーッとしてる。

急かしてハミガキに向かわせてるのに鏡を見て1人でしゃべってたり顔を作ってたり。←え?😇

近所の子との約束の時間ギリギリまで追い立ててやっと家を出れるという時間の余裕のなさ。

給食のない最初の2週間は長女のお弁当もあったから、大人のお弁当よりも気をつかうし、さらにバタバタしてました。

給食が始まって、やっと朝少し余裕がもてるようになりましたね。

 

 

4歳差育児は赤ちゃん返りも少なくていいと聞くけれど

 

確かに4歳差育児は下の子が赤ちゃんのうちはそこまで赤ちゃん返りもありませんでした。

長女も小さい子が好きなタイプなので、前よりも甘えにくくなったことにはさみしさを感じていましたが、ケンカもそこまでありません。

自分の描いた絵をぐちゃぐちゃにされた時は泣いて怒ったりするけど、それ以外はそこまで怒ることもなく、相手は4つも年下だからかすぐに許してあげてました。

しかし長女の環境や生活スタイルが変わったことで、長女も余裕がなくなっています。

体力的にもお昼寝がなくなってしんどいし、学校では保育園よりも座っていなきゃいけない時間も長い。

もちろん授業中はお友達とおしゃべりもできないから、子どもにとっては慣れるまで我慢の生活ですよね。

加えて先生が1人1人持ち物を確認してくれるわけではないし、直接親に言ってくれるわけではないので、自分で持ち物の管理をしなきゃいけない。

家に帰ってきたらママに甘えたいのに、時間にも追われて、妹も抱っこマンになるから十分甘えられない。

私もできる限り長女優先で関わっていますが、割り込みしてくる次女をほっとくわけにもいかず…。

ここにきて4歳差育児の1番大変な時期に当たっているような気がします。

自分が妊婦だから余計に体力もないのもありますし、それでも仕事は時短の定時で上がれてないことも問題です。

そんな状況なので、有休を使って週4日の出勤にしてもらっていますが、それでもなかなか大変ですね。

休んだ分の仕事も出勤日にやらなきゃいけないので、どっちもアップアップになってしまうのも仕方ないのかもしれません。

とにかくハード。

4歳差姉妹でも、下の子が早生まれでなかったらもう少しお話もわかったりしたのかもしれません。

お姉ちゃんがもっとしっかり者だったら、毎日忘れ物でイライラすることも少なかったのかもしれません。

でもそんなこと言ったって娘達の成長が格段にアップはしないんですよ。

しんどいって言いながらも、その生活に慣れて円滑に進むようになるまで、できるだけ怒らないように頑張って耐え忍ぶしかないのかなぁと。

幸い、近所のママ友が優しいので、連絡帳を忘れて帰ってきた時や宿題がどこなのかわからない時もLINEで教えてくれます。

ママ友がいなかったらさらにイライラしてたと思う。

「うちの長男もそうだったよ〜」って言って笑って聞いてくれるから救われてます。

ママ友、ホントありがたい。

 

 

まとめ

 

小1の壁はやっぱりありました。

保育園の時と同じ時間に帰宅したとしても、そこから宿題や持ち物、連絡帳のチェックに時間をとられ、今までより30分は育児時間が増えました。

残業どころか、時短ももう1時間早く帰れるようにしてもらうべきだったかなぁと思うほど。

入学式の翌週に実家の母が作り置きを送ってくれたおかげでなんとかなった部分も大きいです。

つわりの期間からずっと料理をするのが日課になってた夫にも本当に感謝。

疲れたら外食やテイクアウト、お惣菜に頼って何とかここまで来た感じです。

つわり期からの食費、見たくなくて家計簿放置。笑

お金で時間を買えるなら楽を取ろう作戦は、GW明けぐらいまで続くかもしれませんね。

さすがにGW明けにはこの生活にも慣れてしまいたい。

 

さて、愚痴のようにもなってしまったリアルな小1の壁、いかがだったでしょうか?

うちもそんなんだったよー!とか、コメント頂けると励みになります。

きっと2人目が小学生になる時には、お姉ちゃんの時の経験がある分壁をあまり感じなくなってるはず。

私も今までの妊娠経過上、あと2ヶ月ほどで身体がもたなくなると思うので早めに産休(傷病手当金で生きる)に入ることになるでしょうし、もう少しの辛抱です。

早くこの生活に慣れたい!

同じ境遇のみなさん、頑張っていきましょーう!

 

 

 

投資歴3年8ヶ月の運用状況 含み益が200万円を超えました!

 

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4月になり、長女が小学校へ入学し、毎日バタバタと過ごしている我が家です。

自分で自分の持ち物を管理する、時間を意識して動くことの苦手な長女。

毎日学校から帰る時に何かしら忘れて帰ってくるので、もう1度取りに行ったり、次の日にまとめて持ち帰ってもらったり、そしたらまた別の物を忘れて帰ってきたりと、私も夫もイライラ。

始めは慣れないから仕方ないと怒るのを我慢していましたが、しまいには「しっかりしてよ!」と怒る日々。

毎日持ち帰る大量のプリントに目を通し、次の日の準備をしてお話を聞いて、忘れ物への対応をしていたら毎日ご飯を食べれるのが19:30を回るから、次女もお腹がすいてグズりだすし、家族みんなが新しい生活に慣れなくて疲れ果てております。

毎日学童へ行くので、給食がない期間の朝のお弁当作りもあったから、余計にバタバタ。

ようやく来週からは給食も始まるので、娘も荷物が減る分忘れ物もしにくくなるかな?☺️

1年生の壁というものをヒシヒシと感じています。

 

さて、投資の方は毎日株価チャートを眺める程度で過ぎていった1ヶ月でしたが、どうなっているでしょう?

↓先月の運用状況はこちら。

 

 

つみたてNISA◆3年4ヶ月目◆  特定口座◆3年8ヶ月目◆

 

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1番上の楽天VTIがつみたてNISA、2番目のが特定口座です。

つみたてNISAの買付金額は、

  • 楽天VTIを毎日1,200円
  • S&P500を毎日419円

です。

 

現在の楽天VTIです。

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先月の基準価額は15,934円、純資産額は2,200億円でした。

この1ヶ月で300億円も純資産が増えたんですね!

先月の楽天VTIの成績は、つみたてNISAが+37%、特定口座が+43%でしたから、6〜8%アップしてますね🙌

 

S&P500は先月+30%の含み益でしたが、今月は+37%で、7%アップ!

 

QQQは先月+13%の含み益でしたが、今月は+24%で、11%アップです!😆

GAFAMとテスラが頑張りましたね。

テスラはようやく含み損を脱して、含み益に戻ってきてくれました😂

ファストリーは相変わらずの含み損ですね。

 

スクエアさんは先月+24%の含み益でしたが、今月は+41%で17%アップです!🙌

ビットコインも上がってる影響でしょう。

 

 

夫つみたてNISA◆1年3ヶ月目◆  特定口座◆2年4ヶ月目◆

 

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上が特定口座、下がつみたてNISAです。

つみたてNISAの買付金額は

です。

夫の投資資金は、夫の個人資産から回しています。

特定口座では、今月も楽天ポイントで1,000円分楽天VTIを購入しています。

夫の楽天VTIも5〜7%先月よりアップしています!

 

 

ジュニアNISA◆10ヶ月目◆

 

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長女、次女共に

  • 毎月楽天VTIを10万円購入

しています。

子どもたちの投資資金は貯蓄から捻出しています。

8月まで毎月10万円を積み立てたら、翌年まで追加投入はなしの予定です。

子どもたちの楽天VTIは、先月より5%ずつアップです。

 

 

今月の配当金❤️

 

今回から新たに配当金の項目を作りました。

投資信託がメインなので、配当金が入ることも少なく、たまに登場するぐらいな頻度になりそうです。

今月はVTIさんから配当金がありました😊

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2021年4月17日現在、1$=108.79円なので、約530円です🤣

1株0.6716$の配当金で、私は10株保有です。

国税と国内税が引かれるとこんなもんなんですよね。

スタバでフラペチーノも買えないわ!😇

大した金額でもないので、外国税額控除も頑張ろうという気になれず、確定申告もしてません。

同じVTIでも、ETFは配当金が出るのが魅力で、楽天VTIだと配当再投資なので、どちらも経験してみたくって持ってますが、私は楽天VTIの方が気楽でいいかなぁ。

 

 

投資歴3年8ヶ月の運用成績は

 

投資信託

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先月の含み益は+1,349,185円でしたが、今月は+1,700,635円!!!🙌

先月より約35万円アップしてます😆

 

株式

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先月の含み益は+282,254円でしたが、今月は+329,801円!🙌

先月より約4万円アップしています😊

 

含み益トータル

 

+2,030,436円!!!😆

先月は+1,499,548円だったので、53万円増えたことになります😍

2021年1月の含み益は+1,090,505円だったので、2021年になって含み益だけで93万円増えました!🤩

含み益は幻ですけど、投資してなかったら絶対ありえなかった200万円なので、純粋に嬉しいですね❤️

 

投資元本は704万円、評価額は907万円になりました!

含み益率のトータルは+25%(前月比+7%)!

 

投資元本も含み益もだいぶ増えてきて、ついに投資比率が50%を超えました。

いいペースで移行できてます。

 

 

今後の展望

 

含み益が200万円を超え、ぼちぼち本格的に利確も考えたいと思っているのですが、つみたてNISAやジュニアNISAを省くとまだそこまで大きな金額じゃないこともあり、うーんと悩んでしまいます。

唯一含み益が50%を超えている特定口座の楽天VTIが対象かなぁと。

それでも投資額が50万円程なので、100万円分買っているQQQに比べると含み益率は高くても、金額にするとあまり変わらないんですよね。

やっぱり1銘柄に対する投資額は大事だなぁと思います。

あまり金額が多くない内は、分散しすぎず集中投資の方がインパクトは大きくなりますね。

特にVTIのような、米国株式市場全体が投資対象になっていて、3500社以上の銘柄が組み込まれているETFなら、VTIだけで十分リスクが分散されています。

VTI一択で投資額を積み上げていく方が効率的なのかもしれません。

個別株のアップダウンのような刺激も楽しいんですけどね。

まだ投資額は大きくないし市場に疎いけど、投資の可能性を信じたいという方にはVTI1本で十分かなぁと感じています。

我が家は全員分のNISA枠をフル活用したいので、VTIだけなら500万円分以上保有してはいるんですが、4人分のNISA口座と2人分の特定口座に分かれていることが仇となっています。

1つの口座にまとまってたら結構な威力になってるし、利確もしやすいんですけどね。

税金20%を考えるとやっぱりNISA口座はそれぞれ持っておく方が有利です。

ぼちぼちお腹の赤ちゃんのジュニアNISA資金もゲットしておきたい。

夫の個人口座の方も含み益が積み上がっているようなので、私の特定口座の楽天VTIの含み益と合わせて利確して、含み益がのってるうちにジュニアNISAの財源問題を解決しておきたいと思います。

 

 

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投資歴3年7ヶ月の運用状況 コロナショックの振り返り 3人目のジュニアNISAの財源問題を考える

 

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この1ヶ月は金利が上がったことでわりとアップダウンの多い日々だったように思います。

バリューも上がってきて、ダウがグンっと上がりましたね。

その分ハイテクは軟調でした。

つわりと仕事のストレスで家事も夫に任せっきりで家では横になってばかりなので、株どころではない日々が続いております。

気になるから株価は見ますけどねー。

 

↓先月の運用状況はこちら。

 

 

つみたてNISA◆3年3ヶ月目◆  特定口座◆3年7ヶ月目◆

 

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1番上の楽天VTIがつみたてNISA、2番目のが特定口座です。

つみたてNISAの買付金額は、

  • 楽天VTIを毎日1,200円
  • S&P500を毎日419円

です。

 

現在の楽天VTIです。

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先月の基準価額は15,484円、純資産額は2,000億円でした。

先月の楽天VTIの成績は、つみたてNISAが+34%、特定口座が+39%でしたから、3〜4%アップしてますね🙌

直近で最高値も更新したためか利確売りなども出たようで下げてますが、長期的に見て安定して増えていってくれてます。

頼もしい!

コロナショックで最安値をつけてから1年になります。

あの時は8,717円だったのかと思うと、もしその時にフルインベストできていたら1年で約1.8倍になっていたんですね!😇

ETFでこの成績はなかなか出せないと思います。

当時私のブログでは

いつが底になるのかもわからない。

でも、楽天VTIへの信頼度は99%です。

ここ何十年も世界を引っ張ってきたアメリカですし、今回のコロナウイルスに対するトランプ大統領の対応の速さと莫大な資金投入は、他国ではなかなか真似できないレベルです。

 

これが個別株なら、資金投入もかなり慎重になるんですが、私は買い進めます。

大安売りだと判断しています。

と書いていました。

楽天VTIへの厚い信頼で狼狽売りもせずに、むしろ買い進めていましたね。

基準価額が1,000円下がるごとに10万円分購入していました。

今から振り返ると、その時もっとたくさん投資できていれば、と思うのですが、当時は毎日サーキットブレーカーも発動してましたし、バンジージャンプのようにアップダウンを繰り返してましたから、売らずに買い進めれただけOKだと思います。

まだ資金も少額でしたし、損失も−14万円とかだったみたいです。

そりゃ耐えれるわ!笑

今や1日に10万円ぐらい減ることだってある程、投資金額も増えましたし、今コロナショック級の暴落が来たら同じように信じて買い進められるかと言われたら自信がないですね。

でも、あの時楽天VTIに追加投資できていたから今があると思うので、やはり楽天VTIを信じてよかったと思います。

 

S&P500は先月+27%の含み益でしたが、今月は+30%で、3%アップ!

 

QQQは先月20%の含み益でしたが、今月は+13%で、7%ダウン😭

2021年1月と同水準まで下がりました。

一時300$を切るところまで下がり、買おうかな〜、でも円安進んでるし今ドル転するべきかどうしようか、なんて考えてるうちに買い場を逃してしまいました。

そんな時もあるある!

 

テスラは1ヶ月前なら780$前後をうろちょろしてたんですが、ズズンと下げて涙ものです🥲

先月は4%の含み益がありましたが、今は−8%…。

クリエネはバイデン大統領になって上がると思われましたが、就任後元気をなくしていって、残念ですね。

でも長期的な時代の流れはクリエネの発展、これは大きく変わらないと思うので、時の流れに任せて伸びるのをただただホールドして待ちたいと思います。

 

スクエアは先月+52%だったのですが、今月は+24%で、28%ダウン😭

スクエアもQQQ同様に1月の水準に戻った感じですね。

 

ファストリーは先月−30%でしたが、今月は−38%とさらに8%もダウン⤵️⤵️

もうどうにでもして〜って程😭

それでも手放せない。。。

これがUNIQLOの方のファ(ー)ストリ(テイリング)なら最高なんですけど♡笑

個別株は難しい。

買う時よりも売る時の方が難しい!

どこまでホールドするのかしら?

上がってきてくださいなー。

少額だから見て見ぬふりしよっ。

 

 

夫つみたてNISA◆1年2ヶ月目◆  特定口座◆2年3ヶ月目◆

 

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上が特定口座、下がつみたてNISAです。

つみたてNISAの買付金額は

です。

夫の投資資金は、夫の個人資産から回しています。

特定口座では、今月も楽天ポイントで1,000円分楽天VTIを購入しています。

夫の楽天VTIも2〜4%先月よりアップしています!

 

 

ジュニアNISA◆9ヶ月目◆

 

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長女、次女共に

  • 毎月楽天VTIを10万円購入

しています。

子どもたちの投資資金は貯蓄から捻出しています。

8月まで毎月10万円を積み立てたら、翌年まで追加投入はなしの予定です。

子どもたちの楽天VTIは、先月より1%ずつアップです。

 

 

投資歴3年7ヶ月の運用成績は

 

投資信託

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先月の含み益は+1,174,648円でしたが、今月は+1,349,185円!🙌

先月より約17万円アップしてます😊

 

株式

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先月の含み益は+282,254円でしたが、今月は+150,363円!😣

先月より約13万円ダウンしています⤵️

よかったのはVTIだけなので、仕方ないですね。

個別株は難しい!

やっぱり投資のメインはVTIだな、と再確認できました。

 

含み益トータル

 

+1,499,548円!😌

先月は+1,456,902円だったので、+4万円と微増ですね。

2021年になって、含み益だけで68万円増えました。

 

投資元本は677万円、評価額が827万円になりました!🙌

含み益率のトータルは+18%(前月比−3%)!

 

 

今後の展望

 

現在赤ちゃんを妊娠中で、妊娠4ヶ月になります。

夏が終わる頃には家族が増えて子どもも3人になっている予定です。

3人目のジュニアNISAどうしようかな?と考えるようになりました。

年内に口座開設手続きが完了できるかどうかで、2021年枠に投資できるかできないかが変わってきますね。

期間的に結構ギリギリになるんじゃないかと思ってます。

産後すぐにそんな手続きができるのか、その余裕があるのかもわかりません😅

 

あとは財源問題ですね。

長女と次女はそれなりに子ども貯金が貯まってからのスタートだったので始めから財源問題もなかったのですが、さすがに生まれてすぐからその子の貯金はないですしね。

できたら2021年分から80万円の枠いっぱい入れてあげたいですが、どうなるかな?

長女は2023年分までの財源の確保はすでにできてるので、あとは次女と3人目の分の貯金ですね。

  • 次女の2022年分+2023年分=160万円
  • 3人目の2021年分+2022年分+2023年分=240万円

合わせて400万円をこの3年で用意しなければならない😱

3年で400万円なんて、毎年何とか貯めた貯金を全部ジュニアNISAに突っ込むレベル。

しかもその内1年半以上はおそらく産休育休で収入減確定。。。

むしろ3年で400万円も貯めれるかも自信ない。

え…。無理ゲーじゃない?

 

って思ったけどぉーーー!😤

その頃にはパパママの特定口座の含み益もさらに増えて、利確できる金額も増えてるかも⁈って期待もあり✨

それだったらジュニアNISAの資金獲得のために、積極的に利確できる気がする🤩

その利確した含み益をジュニアNISAに突っ込めば…。ムフフ❤️

コロナショック程の暴落が来てなければうまくこの計画で足りない分を賄えるかもしれないという淡い期待を持つママなのでした。

ジュニアNISAの終わる2023年までに100万円を超える大型出費の予定は今のところないし、一時的に現金比率が無茶苦茶下がっても、生活防衛費があれば何とかなるんじゃない?と思うのですが、甘いですかね?😅

 

もしこの計画がうまくいかないようなら、長女と次女の分を40万円ずつとかに減らして、3人目に80万円入れてあげるつもりです。

長女と次女は2020年からの4年分投資できる期間と複利が働きますが、3人目は2021年からの3年間と期間が短くなるため投資金額のトータルも、全員80万円毎年入れるなら上の子達より少なくなりますしね。

複利で不利になる分、金額だけでも平等に入れてあげたい。

もしこの3年で400万円準備できるなら、3人目にはジュニアNISA制度が終わったとしても追加であと80万円分、ペースが落ちたとしても入れてあげたいなぁと思っています。

 

このような試算をしたことで、3人目が生まれてジュニアNISAが開設されるまで、パパママのつみたてNISA以外での投資は控えなければいけないということがわかりました。

3人目のために今のうちから貯めておいて一括投資してあげなきゃですね!

貯金頑張ろっと!

 

 

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